前几天和朋友们聚会闲聊，聊到了收入和幸福感的问题。
大家都感慨，收入越高，反而不如年轻时能感受到强烈的幸福感了。
当然，另一个朋友说的更真实，别看现在收入比以前高，但总有一种感觉，手里的钱能买到的东西，并没比之前多多少。
大家都纷纷点头。
可不么，这些年很多人都有一个直观感受：钱变得越来越不值钱了。
但具体有多“不值钱”？似乎并没有一个标准答案。
比如，大家有没有想过：
假设10年前你手头有万，现在值多少钱？
当然，我知道，无论计算出哪个数字，都会有人不认同，因为每个人的主观感受不一样。
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但如果一定要探讨，我觉得有三种方法可以估算一下，给大家具体盘盘：第一种是通过物价比较的方法。
举个栗子：
10年前你买块儿豆腐要5毛钱，现在至少需要1块钱。
那10年前的万，从物价的直观感受来说，现在就约等于50万。
咱也不用瞎猜测，官方有直接衡量物价的评估方法，就是CPI。
我查了下过去十年CPI，主要在2-5%之间波动，年的最新数据是2.5%。
如果取一个平均值2.3%，那就意味着，每一年万的购买力都削弱2.3%。
算下来，10年期间，万就变成了79万左右。
肯定会有很多人说：不对啊！我感觉钱贬值的比这个厉害啊！
像我10年前理头发才5块钱，现在随便一家理发店都涨到了几十块钱，翻了不止两三倍。
要知道，CPI是国家统计局的数据，统计的样本很广泛，并不是只有你日常消费的那几样，和你个人的生活感受肯定有差异。
接下来，我们再来看看第二种比较宏观的视角。
就是用广义货币增幅减去名义GDP增幅，来计算真实的通胀率。
这是什么意思？
简单来说，GDP代表一个经济体一年内创造价值的总和，而广义货币则代表着一个经济体所有可以交易和计价的信用总量。
两者的增速差，就代表了这个经济体超发的货币，也就意味着货币的贬值程度。
看下近10年的平均数据：
每年增速差2.78%，可以看出来，比CPI平均数据2.3%还是要高出不少的。
换算下来，10年期间，万差不多变成了73万左右。
不过，还是会有人不服：
明明房价涨的那么猛，十年前的万能买几套房，现在连首付都够呛，现在的万绝对不值73万了。
那我们还有一个更激进的视角，就是直接看“货币膨胀多少”，也就是M2涨幅。
这样可以更好地描述，你的个人财富相对社会总体财富的变化。
举个例子，假设以前总货币是亿，你有1亿，你就占有总资产的1%。
现在总货币是0亿，你有1亿，你就只有总资产的0.1%。
货币的增发，就意味着你持有货币价值的相对丧失。
比如说，80年代富裕人群的代表“万元户”，放到今天的中国，可能就要划入“穷光蛋”行列了。
我们来看看具体的数据：
十年前，M2货币供应量是85万亿，十年后的年，这一数据是万亿。
也就是说，每年的货币平均会多10%。
换算下来，10年前的万，现在的含金量变成了39万左右。
可能这个数字，更符合大部分人的直观感受吧。
以上，我给出了三种评估方法，是不是又涨见识了呢？
不过，大家发现没？不管主观感受是否有偏差，但可以从中得出一个结论：
钱，真的是越来越不值钱了。
如果把钱拿在手里，你会发现，财富不但没增加，反而随着物价上涨、货币贬值，资产购买力逐渐降低，咱辛辛苦苦攒来的财富，很有可能被通胀给侵蚀掉。
这给我们普通人的启示是什么？
就是一定把手头的钱转化为资产，让自己的钱生钱，赶上通胀的速度，才能对抗贬值。
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不过说到投资，现在也真是不好搞。前一段时间，各大银行也开始下调存款利率，某些银行的大额存单产品甚至出现了“一票难求”的情况。
银行的存款产品之所以这么受欢迎，原因就是两个字：
稳健。
能稳稳地赚到钱，对抗通胀，对普通人来说就已经是最大价值了。
那问题来了，如今存款利率下调，现在还有没有好的替代品了？
有。
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打新/债券基金
如果手上闲钱比较多，可以考虑一些专门投资债券或者港股IPO的信托基金，历史收益能达到10~20%。
以鲸爷最近入手的一款信托基金举例：
这款基金，是信托公司将募集到的资金，投资到港股IPO打新以及债券基金中，有三种不同的投资组合，可以根据自身偏好进行选择，当然组合不同，收益也不一样。
比如鲸爷选择的是港股IPO投资组合，历史收益最高能达到20%以上。
并且，一般我们自己参与港股打新，中签率非常低，特别是市场热门的大肉签。而信托公司是专业机构集中打新，优质独角兽中签率比散户高出很多。
而且锁定期只有6个月，非常灵活。
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储蓄型保险
从长远来看，利率下行是大趋势，而想要在抵御通胀的基础上解决财富安全增值、养老以及孩子的教育规划问题，那么可以考虑下香港的储蓄险。
香港储蓄险的回报率高，复利能到达5%～7%。
可不要小看这5%~7%的复利，魔力可是很强大的。
举个栗子：
假设老王，想用万的成本来解决40年的退休生活问题。
怎么规划呢？
他选择一个年化复利为5.5%的储蓄险，每年投入20万，五年的时间，总共的成本是万。
那老王从61岁开始，每年就可以从这个账户里提取15万，一直取到岁，总提取的退休金为万人民币。
岁的时候，这个账户上面还有万的余额，万一他不幸中途离世，这个账户还能更换受益人，由孩子来继承保单，成为新的受保人，每年继续领取15万，直到孩子岁。
总的来说，在利率下行的大行情下，自己又没有更好的投资方式，买储蓄类的保险就是一个非常稳健的选择。
毕竟，这基本上是躺着就把钱赚了。
在大通胀和大放水时代，经济走势扑朔迷离，跑赢通胀守住财富就显得尤为重要。
我是鲸爷，如果你对上面两款产品有兴趣，可以添加下面
本文编辑：佚名
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