我很少买“大公司”的产品，因为贵。
相比保险公司，我更重产品自身的保障责任和价格，也就是条款和性价比。
通常来说，小公司的产品细节更好，性价比更高。
不过如果好产品刚好是大公司出品，我当然也不介意。
最近这两年，一些大公司开始进军互联网保险市场。
这些公司只要能自己卸下包袱放下身段参与竞争，做出来的产品都还挺惊艳的。
比如平安e生保长期医疗；
比如平安综合少儿意外险。
今天正好给孩子续保意外险，就入手了升级后的平安综合意外险。
升级后价格贵了10元左右，但性价比反而更高了。
先来看看升级后的产品形态：
这次升级的地方主要有两个地方：
增加了1万的“未成年人第三者人身伤害”，尊享版增加了1万的意外医疗。
1、未成年人第三者人身伤害
未成年人第三者人身伤害，其实就是大家常说的“熊孩子险”。
简单说就是自己孩子把别人弄伤了，需要赔钱赔医疗费。
如果不超过1万块钱的话，保险公司就帮你出了。
这里需要注意，把人弄伤了可以赔钱，但损毁他人财务是不能赔钱的。
举个例子，孩子在操场把球踢到同学脸上，砸碎了眼镜划伤了皮肤。
划伤皮肤对方要求赔元，保险公司能帮你出；
但打碎眼镜赔偿块，只能你自讨腰包了；
同时对方家长还要了元误工费，也是不能赔的。
“划破皮肤”是人身伤害；
“赔眼镜”和“误工”都是财产性伤害；
如果因此产生了诉讼费也是可以赔付的。
需要注意以下几种情况，也是不予理赔的：
监护人教唆的；
被伤害是家庭成员；
精神补偿
对于什么是家庭成员，条款中并没有明确说明。
所以我专门去查了一下《民法典》：
《民法典》第一千零四十五条规定：
亲属包括配偶、血亲和姻亲。
配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女为近亲属。
配偶、父母、子女、和其他共同生活的近亲属为家庭成员。
按照《民法典》的解释，被保险人是孩子，则只有父母是家庭成员。
换句话来说，也就是只要孩子伤害不是我和她爹，就都能赔钱，挺好。
姥姥姥爷家虽然经常去，但我们只是一个小区里的两户人家而已，并没有共同生活。
我真是个小机灵鬼。
不是我要钻保险公司的漏洞，而是“当条款有歧义时，按对投保人有利处理”。
2、医疗责任
三个方案中，只有尊享版的医疗责任从2万提升到了3万。
单看意外险，意外医疗保额肯定是越高越好；
如果是孩子还有百万医疗，那么多出来的1万保额其实意义并不太大。
但保额变多了怎么说也都是优点吧。
意外医疗，无论是门诊还是住院都能报销。
这款意外险还明确说明了：只要是合理的医疗费用就全额报销，包含自费部分。
对于一些常见的不能报销的也都举例了，比如美容、整容、康复、牙齿修复及相关的费用。
3、两个延续性的保障：
意外身故残疾最高50万。
为了保护未成年人，监管要求10岁以内意外身故最多赔20万，10岁以上最多赔50万。
所以很多意外险10岁以内的小朋友只能卖到20万。
但是平安少儿综合意外无论那个年龄都可以选择50万保额。
如果发生意外身故，依照法律规定最多只能赔20万。
买50万保额的好处是，意外残疾可以赔更多的钱。
比如10级残疾，可以赔10%保额，买20万只能赔2万，买50万则可以赔5万。
50万元每年保费是元，比20万贵了不到块，直接买元的尊享版就好了。
交通意外若干
交通意外身故残疾的保额，是额外赔付的。
比如选择元尊享版，包含50万意外身故残疾和5万汽车意外。
如果乘坐出租车意外身故，那么一共可以给55万。
需要注意的是，所有交通意外，都需要是乘客身份才可以。
如果是作为行人被汽车撞伤，则不能叠加这部分汽车意外责任
平安除了这款平安少儿综合意外版不错以外，平安e生保长期医疗也是非常不错的医疗险。
两者搭配，前者正好可以作为后者的免赔额。
再给孩子选一份重疾险就齐活了。
ps：
很多人买保险都想要大公司，我也不例外，如果平安能出一款和e生保、少儿综合意外一样高性价比的重疾险，我也会入手的。
保障和价格相当，公司当然越大越好。
但如果保障一般，价格超高，就算是宇宙第一保险公司，我也不买账。
记住买保险永远买的都是条款，不是名称、公司等花里胡哨的周边。
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